明立松：銀行數字化轉型，需將金融場景生態建設與開放銀行戰略同步布局

　　2022年12月13日-14日，由中關村金融科技產業發展聯盟、中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇主辦的“2023第十屆中關村金融科技論壇年會暨2022‘光大杯’中關村番鈦客金融科技國際創新大賽頒獎典禮”在“云端”舉辦。論壇年會為期兩天，包含主題演講、圓桌對話，發布優秀案例、金融科技與數字普惠報告、《web3.0》圖書、中關村金融科技30強、金融科技競爭力報告等多個重要板塊。50余位行業專家齊聚一堂，共謀金融科技領域的前沿熱點，共克時艱、共話未來！

　　北京銀行總行信息科技管理部總經理明立松在12月14日“由點到面”打造場景生態圈——場景金融專題論壇發表題為：“戰略引領技術賦能，發展產業數字金融——科技引領、精準服務，打造組合金融服務模式”演講。他指出：銀行數字化轉型，需要從頂層設計和指導，將金融場景生態建設與開放銀行戰略同步布局，以戰略合作構建開放生態，把金融服務、數據服務嵌入第三方，以場景為載體，將銀行業務擴展到社會生活場景各方面，為客戶提供更全面、精準的金融和非金融服務。促進產融生態的完善，需要多方聯動，共同努力。北京銀行以開放銀行技術平臺為基礎，重點圍繞智慧教育、智慧醫療、智慧園區、數字政務、數字文創等領域，打造具有北京銀行特色的場景生態體系，延伸數字服務觸角。北京銀行明確把數字化轉型作為全行轉型發展的核心戰略，走好數字經濟時代“二次創業”之路、實現高質量發展，持續加大數字化轉型的資源投入，實現轉型戰略加速落地。

　　發言內容 （以下內容根據現場速記整理）

　　一、監管導向指引，銀行產業數字金融策略

　　《“十四五”數字經濟發展規劃》在兩個層面集中闡述了產業數字經濟：“大力推進產業數字化轉型”和“加快推動數字產業化”（簡稱“產業數字化”和“數字產業化”）。在產業數字化方面，《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》指出商業銀行應“打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現一站式金融服務；推進企業客戶業務線上化，加強開放銀行接口和統一數字門戶建設?！痹跀底之a業化方面，《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》指出銀行需要“加大數據中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，提高新技術應用和自主可控能力”。

　　從銀行業視角來看，兩個層面的產業數字金融可分為四個發展維度。產業數字化方面要求一是對內夯實自身數字化轉型底座，二是對外構建場景金融助力廣泛客群實現數字化轉型，賦能已有業務模式轉型升級；數字產業化方面要求一是促進數字金融技術產業化，二是利用創新技術手段催生新業態新模式。

　　二、推動數字化轉型，產業數字金融戰略

　　北京銀行基于自身的戰略布局和特色發展路徑，圍繞監管規劃和指引，在產業數字金融領域步步深耕。產業數字金融戰略的目標是深化產業生態戰略合作，圍繞“夯實內功”和“修煉外功”兩個方向落實工作。

　?。ㄒ唬┊a業數字金融的頂層戰略：數字化轉型統領“五大轉型”

　　北京銀行的頂層戰略思路是以數字化轉型統領“發展模式、業務結構、客戶結構、運營能力、管理方式”五大轉型。五大轉型是五個方面的應用場景，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化、可視化，全面推動金融基礎設施與能力體系、客戶與渠道、業務與產品、管理與決策的數字化重塑，讓客戶服務、用戶服務的每一個流程環節都能享受到數字化的便捷。

　?。ǘ┊a業數字金融的內生動力：深化管理變革

　　北京銀行的經營管理策略是聚焦“總分聯動、部門協同、組合金融、綜合服務”四個重點提升客戶服務水平，強化綜合服務能力。從企業經營邏輯出發，融合銷售、采購、資本運作、產業鏈與投資鏈布局、干部員工需求等多維場景。強化客戶資產配置和產品組合服務，加強業務聯動、業態聯動、公私聯動，通過“三個聯動”全力構建一體化、一站式、一攬子、一條龍的優質綜合金融服務解決方案，全面提升客戶綜合服務體驗。

　?。ㄈ┊a業數字金融的支撐體系：技術+數據

　　數字化轉型是以數據治理為基礎，以金融操作系統為根基，以金融核心系統為承載，以系統框架為支撐。北京銀行將通過與業務目標匹配的IT架構完成技術實現，將企業的戰略和能力、業務和技術有機串聯起來，構成一個協同的整體。北京銀行亦在積極探索人工智能、區塊鏈、云計算、隱私計算、大數據等前沿技術在業務、管理場景中的有效應用。北京銀行將踐行“一個銀行、一體數據、一體平臺”（One Bank， One Data， One Platform）的理念，打造基于統一數據基座、涵蓋數據全生命周期、一體化的數據治理體系。

　?。ㄋ模┊a業數字金融的特色領域：三大重點業務

　　北京銀行將持續深耕北京地區醫保、社保、工會、教育、財政等領域，深耕北京各區，下沉金融服務，實現北京轄區金融服務“全覆蓋”。持續發揮科創金融、文化金融的特色優勢，不斷推進產品、服務、制度等各方面創新，進一步“擦亮”北京銀行品牌。專注專精特新、新三板等企業，實現優質企業服務“全覆蓋”。深化與央企、市管國企深度合作，做深做透二三級子公司、上下游企業。

　?。ㄎ澹┊a業數字金融的發展方向：生態銀行

　　北京銀行以生態視角重構發展模式，與重點客戶構建開放、合作、共贏的數字化經營新模式。北京銀行的生態銀行將更加突出“以客戶為中心”的經營理念，打造對內聚合產品與服務、對外連接合作機構與用戶的數字化綜合服務能力。探索與同業、客戶、技術供應商、金融科技公司等生態各方的數據互聯共享，以及產品的即插即用，構建基于產業鏈/個人生活場景的生態平臺。同時，以“技術生態”視角推動技術研發，堅持核心能力不外包基礎上，打造更為緊密的產學研聯合創新機制，探索建立跨區域的中小銀行數字化轉型技術聯盟，充分借助外部力量提升數字化轉型的效能。

　　三、打造組合金融，產業數字金融特色

　　銀行發展產業數字金融業務，需要利用創新技術驅動自身的數字化轉型，充分匯集海量數據，鏈接應用場景，形成金融新業態。北京銀行產業數字金融業務由金融操作系統和統一數據底座等“技術+數據”支持，通過“GBIC2”組合金融模式落實。

　?。ㄒ唬嫿ń鹑诓僮飨到y，作為產業數字金融技術核心

　　金融操作系統是以客戶體驗、敏捷協同為目標，構建“靈活擴展、安全穩定、生態共贏”的操作系統，旨在破解業務豎井、系統緊耦、流程低效、資源重復、數據孤島等問題。一是在靈活擴展層面，金融操作系統按照“統一模型、統一機制、統一平臺、統一語言”的原則，使用企業架構建模的方法，搭建了“標準化、結構化、高內聚、低耦合、可插拔、可復用”的系統組件。二是在安全穩定層面，金融操作系統按照“安全、自主、可控”的發展路線，建立了針對新技術、新業態、新算法等潛在風險的長效防范機制，保障金融安全。三是在生態共贏層面，通過金融操作系統，強化與高校、科研機構、科技公司的深度合作，將一套技術開放、不斷迭代、穩健運營的通用技術整體解決方案向同業金融機構輸出，賦能數字化轉型。

　?。ǘ嫿ńy一數據底座，作為產業數字金融應用基礎

　　統一數據底座是銀行數字化轉型的重要支撐，為全面支持銀行業務的各類數據需求提供堅實基礎。全面實現統一數據底座需要經歷三個階段：一是“數簽”階段，需要開展數據治理工作，給數據定標準，給數據打標簽。二是“數匯”階段，需要實現數據匯集，建設“海量計算、批流一體、多維建模、安全探查、實時處理、可視分析”的企業級技術底座，構建“統一可信、敏捷供給、便捷服務、安全共享”的統一數據底座。三是“數智”階段，需要發力數據智能，對各經營平臺進行“數智化”升級，構建“數智+營銷平臺”、“數智+風險管理平臺”、“數智+客戶服務平臺”、“數智+決策管理平臺”等一系列“數智+”平臺體系。

　?。ㄈ┐蛟旖M合金融模式，協同提升服務體驗

　　北京銀行黨委書記、董事長霍學文提出重點打造“GBIC2”組合金融模式，形成政府服務、商行服務、投行服務和公司服務、消費者服務的有效鏈接和高效聯動?！耙钥蛻魹橹行摹弊鳛榘l展導向，在“技術+數據”的支持下，為客戶提供全生命周期、全生態、一體化、一站式的優質綜合金融服務，形成北京銀行的特色服務優勢。通過幫助客戶實現數字化能力的全面提升，進而實現銀行與政務、投行、商行、公司、消費者客戶等的深度綁定。

• 深化業技有機融合，呈現優勢特色業務

　　形成戰略承接、科學前瞻、路線清晰的科技規劃設計能力，打造架構統領、平臺賦能、創新驅動、自主可控的科技建設和交付體系，服務特色金融場景。北京銀行在具體操作層面已取得了一系列成效，今年兒童金融方面，提出的“京螢計劃”，實現了“1+2+N”特色服務體系。截止到上半年，小金卡的發卡量是21萬，壓歲寶金額達到了21億。文化金融方面，打造北京地區特色的金融，舉辦一系列在北京市十分有影響力的文創活動。在綠色金融方面，堅持綠色金融服務創新，助力經濟社會綠色低碳轉型。發布“京碳寶”數字化與低碳服務品牌，截止到上半年，貸款的余額931億，較年初增長了近一倍。

　　四、構建開放場景，產業數字金融實踐

　　商業銀行應制定“生態+金融”解決方案，以開放銀行平臺服務開放場景生態。北京銀行基于“開放、眾生、感知、無界”的理念，為產業生態提供“場景在前、金融在后”的“生態+金融”解決方案，將產品、服務、技術能力輸送給科教文衛、衣食住行各領域合作伙伴的場景中。通過開放銀行技術平臺，實現標準產品模塊化、創新金融產品配置化、合作伙伴準入一站式線上化、金融能力輸出極速化。

　　生態銀行著力在智慧教育、智慧產業、智慧醫療等領域構建開放場景生態。在數字化新模式下，基于場景金融的概念，銀行提出了要把金融服務嵌入到客戶的整個場景中。通過金融服務嵌入，實現客戶無論身處于教育、產業、醫療等任何領域構建的場景生態中，一旦有金融服務需求，都可以快速、便捷獲取到金融產品服務。

　　未來商業銀行必須要加快數字化轉型的發展進程，全面打造高質量的發展新模式。以自我革命的堅定自覺，向數字化轉型成效達到同業領先水平的目標篤定前行，走好新時代的二次創業之路。

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現場速記整理，未經演講者審閱，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。

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責任編輯：鄧健