房貸轉經營貸陷阱重重,銀保監會提示防范“轉貸降息”風險

房貸轉經營貸陷阱重重,銀保監會提示防范“轉貸降息”風險
2022年12月21日 21:42 媒體滾動

  華夏時報 記者盧夢雪 冉學東 北京報道

  “不看經營,不看流水,空殼也能做,最新房抵貸年化3.28%?!迸R近年底,一些自稱銀行工作人員的業務員又開始在社交平臺吆喝了起來。

  《華夏時報》記者調查了解到,此類人員多為助貸機構業務員,而房貸利率能低至年化3.28%的“秘訣”在于:用經營貸的方式辦理房貸。

  “這種將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險?!?2月20日,銀保監會發布風險提示稱,廣大消費者要警惕不法中介誘導,認清違規轉貸背后隱藏的風險,防范合法權益受到侵害。

  極具誘惑性的利率

  “年關將至,儲備資金要趁早,隨時都可能會停止放款!”近日,助貸機構業務員小金又活躍了起來,這一次,他不斷用“銀行即將暫停放款”的消息挑動來潛在客戶的神經。

  計劃買房的月月(化名)和小金在8月份時就建立了聯系。彼時,小金打來電話稱,如果她有大額資金的使用需求,可以考慮通過他來辦理,“房貸、車貸都可以辦,在銀行辦理車貸利率在7.8%左右,我們的渠道利率能低至3.55%,房貸更合適,低至3.25%?!?/p>

  要知道,彼時大多城市的房貸利率都在4%以上。根據貝殼研究院的數據,截至2022年7月份,全國重點103個城市中有74個城市執行首套房貸利率低至4.25%、二套房貸利率低至5.05%的下限標準。而2022年11月監測的103個重點城市,主流首套房貸利率平均為4.09%,二套平均為4.91%。對比來看,無論是當時還是現在,無論是首套房還是二套房,小金報出的利率都極具誘惑性。

  在好奇心的驅使下,且本身有購房的打算,月月添加了小金的微信,并將大致的資金使用需求和小金進行了溝通,并要求向小金提供了征信報告、社保繳納記錄、公積金繳納記錄、芝麻信用分、年齡及學歷等信息。

  “后續實地操作起來才發現,房貸利率3.25%實際只是個噱頭,很多人最終根本拿不到那么低的利率?!痹略孪颉度A夏時報》記者感慨。

  “每個人的資質不同,銀行的評級也不一樣,根據工作單位性質、社保、年齡、學歷等情況,銀行會對應評估,所以每個貸款人最終到手的貸款利率也不一樣?!毙〗鹣蛟略陆忉尩?,國企、事業單位、公務員類型的工作在貸款時更有優勢,利率也更低,但一客戶名下信用卡數量,歷史還款逾期等情況都有可能影響最終審批下來的利率。

  但即使到手利率不是3.25%,月月最終還是動了心?!百M用整體算下來還是合算的?!痹略陆o《華夏時報》記者看了小金給她做的對比圖:如果按照5%的房貸利率,80萬元的貸款還20年的話,按照等額本息的方式計算,總利息是46.71萬元上下;如果按照3.6%的等額本息計算,則只需要32.34萬元左右的利息,即使加上額外的手續費、服務費,也能省下10萬元左右的費用。

  如何能把房貸利率做到如此之低?為深入調查了解,《華夏時報》記者以借款人的身份同時添加了幾位助貸機構業務員,發現此類業務模式的邏輯其實也很簡單,實際是將房貸置換為經營貸:通過助貸機構為買房者墊資,讓買房者全款購房,房本到手后,再把房子抵押,以經營貸的方式拿到貸款,即可將5%左右利率的房貸“轉換”為低至3.25%的經營貸。

  名下沒有公司的客戶也不必擔心,眾多業務員都向《華夏時報》記者表示,他們手里有很多空殼公司的資源,如果客戶接受,交1-3萬元不等的手續費即可,“和銀行有長期合作,審核不用擔心?!?/p>

  如今,雖小金標示的房貸利率略高于3.25%,但仍極具誘惑力。為催促顧客行動,小金表示,隨著春節的臨近,銀行逐漸暫停放款,“再不抓緊辦,你會體會到‘審批已通過,暫停放款’的難受”!

  涉嫌違法違規

  12月20日,銀保監會發布風險提示稱,廣大消費者要警惕不法中介誘導,認清違規轉貸背后隱藏的風險,防范合法權益受到侵害。

  銀保監會表示,中介違規操作會給消費者帶來違約違法隱患。在“轉貸”操作下,銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用,最終將由消費者承擔違約責任,不但可能被銀行要求提前還貸,個人征信也會受到影響。此外,在經營貸辦理過程中,不法中介宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務,“幫助”消費者申請貸款,其實是通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

  同時,銀保監會提醒,不法中介為牟取非法利益,從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用,消費者“轉貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。且經營貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同,借款人若無穩定的資金來源,貸款到期后不能及時償還本金,可能產生資金鏈斷裂風險。

  此外,消費者在“轉貸”過程中,往往需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等相關重要信息提供給中介。銀保監會指出,部分中介獲取消費者個人信息后,為謀取非法利益可能會泄露、出售相關信息,侵害消費者信息安全權。

  值得注意的是,在《華夏時報》記者調查過程中,多名助貸機構業務員均表示,“與銀行有合作,審核不嚴?!庇兄J機構業務員表示,其與銀行員工有長期合作,“銀行員工有業績考核壓力,非常樂意我們給他們推薦客戶?!?/p>

  上海市光明律師事務所付永生律師也向《華夏時報》記者分析指出,從中介機構的角度分析,雖銀行在和中介有合作,但也不排除對個別業務快速增長的中介機構加強審查的可能性。

  “如果中介違規辦理經營貸被發現,很可能失去和銀行合作機會。如果銀行順藤摸瓜,從違規中介機構查出部分違規的申請者,申請者將承擔違約責任?!备队郎硎?。

  11月,銀保監會官網披露多張罰單,被罰案由都涉及“個人經營貸款”。其中,交通銀行招商銀行均涉及個人經營貸款挪用至房地產市場,建行涉及個人經營貸款“三查”不到位、個人經營貸款制度不審慎等,3家銀行合計被罰款1220萬元。

  銀保監會指出,銀行機構要加大金融知識普及力度,向消費者充分提示風險,并進一步完善內部管理機制,加強中介機構管理和貸款審核,防止房貸違規置換經營貸風險。

  責任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

炒股開戶享福利,入金抽188元紅包,100%中獎!
海量資訊、精準解讀,盡在新浪財經APP

責任編輯:張文

VIP課程推薦

加載中...

APP專享直播

1/10

熱門推薦

收起
新浪財經公眾號
新浪財經公眾號

24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻,更多粉絲福利掃描二維碼關注(sinafinance)

7X24小時

  • 12-26 信達證券 601059 --
  • 12-26 百利天恒 688506 --
  • 12-21 佰維存儲 688525 13.99
  • 12-21 富樂德 301297 8.48
  • 12-21 佳合科技 872392 8
  • 產品入口: 新浪財經APP-股票-免費問股
    新浪首頁 語音播報 相關新聞 返回頂部
    欧美激情啪啪

    1. <dd id="8jmrs"><track id="8jmrs"></track></dd>

      <em id="8jmrs"></em>
      <progress id="8jmrs"><track id="8jmrs"></track></progress>