造車新勢力加速涉“險” 蔚來汽車一年拿下兩張保險中介牌照

　　來源：華夏時報

　　華夏時報  記者 吳敏 北京報道

　　年初剛完成旗下保險經紀公司注冊的蔚來汽車，近日又收購了一家保險經紀公司。

　　12月20日，《華夏時報》記者從天眼查獲悉，匯鼎保險經紀有限責任公司于近日完成工商變更，原股東安徽省盛大爆破工程技術有限公司退出，新進安徽蔚來數據科技有限公司持股100%。同時，該公司法定代表人以及其他高管人員均發生了變更。

　　在業內人士看來，新能源車企設立保險經紀公司主要是想將產品與保險服務結合，一方面進一步拓展自己的生態圈，打造生態圈閉環。另一方面通過保險切入積累數據，未來能夠參與到智能車的一些規則制定中。

　　一年內拿下兩張保險中介牌照

　　公開信息顯示，匯鼎保險經紀成立于2014年5月，注冊資本5000萬元，注冊地為安徽合肥，為保險經紀服務提供商。作為一家全國性保險經紀公司，目前，匯鼎保險經紀旗下設有重慶、池州、江蘇、蕪湖、蚌埠、江西、淮南等多家分支機構。

　　此次收購匯鼎保險經紀的安徽蔚來數據科技有限公司則成立于2022年，同樣位于安徽合肥，其是車企蔚來旗下從事軟件和信息技術服務業為主的企業，由蔚來汽車創始人及董事長李斌持股80%，蔚來汽車聯合創始人秦力洪持股20%。

　　實際上，這并非蔚來汽車首次涉足保險中介市場。早在今年1月，蔚來就注冊成立了蔚來保險經紀有限公司，注冊資本5000萬，法人正是此次匯鼎保險經紀的新任法人曲玉。

　　一年之內兩次布局保險中介市場，可見蔚來對保險領域的重視程度。

　　去年12月27日正式上線的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》為蔚來進軍保險業摁下了“加速鍵”?！稐l款》明確新能源車不再沿用傳統商車險條款，而是有了專屬保險產品。

　　此后，不少新能源車主稱自己的車險保費大幅增加，彼時“新能源車輛保費一夜上漲近萬元”“新能源汽車保費一天一個價”“新能源汽車省下來的錢還不夠交保費”等話題沖上微博熱搜。蔚來還在當時特意發布相關聲明，表示正在評估設立蔚來汽車專屬保險產品的可能性。

　　今年一月，蔚來保險經紀有限公司就正式成立，“與傳統保險經紀公司相比，車企設立保險經紀公司，可以為用戶提供一站式車險投保服務，全流程服務車主的全周期；還可獲得銷售端和理賠端帶來的利潤增長，以及打包服務帶來的用戶體驗和用戶粘性?！避囓嚳萍枷嚓P負責人在接受《華夏時報》記者采訪時曾說道。

　　在該負責人看來，新能源車險成為連接車主的“金線”，以車險為入口，車企既能打通車主用車生命全周期，也培養了新的業務模式和增長空間。車企與用戶直連互通，通過車主服務生態提升用戶粘性和品牌忠誠度，車企從單純的車輛制造走向銷售、售后服務、金融服務、理賠維修、二手車置換一站式服務。

　　不過，由于新能源車比傳統燃油車擁有更高的出險率和案均賠付金額，未來幾年內新能源車均保費仍將走高。安信證券分析師張經緯認為，不考慮車險自主定價等因素，預計受出行率提升、整車價格提升以及出險率與賠付金額高企等影響，2025年車均保費將提升至5923元；從長遠來看，受規?；M一步量產、新車降價、賠付率與出險率下滑等影響，預計2030年車均保費降至4208元，但仍有望比傳統燃油車高10%-15%。

　　張經緯認為，破局的關鍵在于險企如何更好地解決新能源車的風險定價、銷售渠道、產品與服務、運營管控等四大領域痛點。

　　造成新勢力紛紛布局保險中介市場

　　而新能源車企進入保險市場，最大優勢就在于了解車主和客戶信息以及汽車自身的風險信息。近幾年，造車新勢力們也對進軍保險中介領域熱情高漲。

　　早在2018年，小鵬汽車成立廣州保險代理有限公司；今年1月和3月，蔚來保險經紀和比亞迪保險經紀也相繼成立；6月，理想汽車通過旗下子公司全資收購銀建保險經紀，拿下一張全國性保險中介牌照。

　　“新能源汽車廠商一方面對于自家汽車風險信息、車主信息以及車輛駕駛信息的充分掌握和了解，能夠為車主提供更好的汽車保險服務，從而提高車主的用車體驗。另一方面汽車廠商也希望通過汽車保險業務形成汽車消費從銷售到后期保養維護的閉環，既為車主提供更好的服務，也提升客戶對于汽車品牌及汽車的信心和美譽度?！北本┞摵洗髮W管理學院金融系教師楊澤云向《華夏時報》記者分析指出，新能源汽車保險當前還面臨著“油費”低但保險費高的尷尬處境，如果新能源汽車廠商入局，能借助其信息優勢，降低自家車險的保費，必能增強競爭力。

　　張經緯認為，新能源主機廠商將其生態體系從生產銷售延展至汽車后市場，一方面挖掘汽車后市場的價值潛力，提升主機廠商盈利能力；另一方面車險與汽車生態業務彼此聯動、互為抓手，為用戶提供一站式服務體驗。

　　東吳證券分析師胡翔表示，車險綜改后，風險定價能力構成險企核心競爭力，倒逼險企積極主動融入主機廠、電池廠、科技平臺。得益于直營銷售模式，新能源車企打通價值鏈條，拓展為全鏈條出行服務商成為可能。車企的天生數據優勢將為險企提供可靠UBI定價基礎、降低定損理賠難度、豐富客群資源。

　　雖然，新能源車企可以通過收購等方式獲得開展車險業務的必備經營牌照。但直銷的模式還要求車企必須具備功能完善的線上系統，這不僅建設成本大、時間周期長，而且與保司系統對接復雜。不僅如此，車險具備屬地化特征，全國范圍線下服務網絡是其保證用戶服務的觸角，也需要長期積累。

　　車車科技相關負責人指出，車企可以與包括車車科技在內的第三方公司合作，這不僅能給車企提供交易系統，還可以共享覆蓋全國28省160家機構的合約，出單，結算，理賠服務。

　　張經緯認為，伴隨車險費用空間縮窄、群體年輕化及習慣的改變，以及新能源車主機廠商對于產品與渠道把控不斷加強，新能源車險直銷比例將進一步提升，第三方平臺、頭部險企以及新能源主機廠商均將受益。

　　責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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